春节假期刚过，对于压岁钱的筹商再次升温。

对不少孩子来说，这是春节技艺最真确的一笔“大额收入”；对家长而言，则是一场对于财商教授的实操课；而在银行体系里面，这笔看似散播的小钱，正成为零卖转型中的一块新拼图。

近期，从国有大行到股份制银行，再到城农商行，多家机构密集推出儿童专属储蓄账户、亲子共管答理决议及压岁钱定制存单。部分居品给以阶段性利率上浮，个别居品利率甚而高于同期限成东说念主进款。

业内东说念主士称，当压岁钱不再只是“过年红包”，银行也启动再行谛视其客户价值。在净息差接续承压的配景下，发力零卖业务、拓展细分客群，成为银行寻求利润增长点的紧要旅途。

一笔9000元的“东说念主生第一桶金”

大年头二，12岁的金金侍从父母亲回长者家贺年。爷爷奶奶各给1000元，外公外婆各1000元，一位伯伯和一位姑妈各1000元，再加上哥哥姐姐的红包，共计9000元。

这是她面前死一火收到的最大一笔压岁钱。

金金告诉记者，这笔钱将由她我方责罚。母亲冷漠将资金存入银行，并适合成就教授类保障。“金额大小不是要道，紧要的是让她学会臆想打算。”母亲说。

比拟之下，金金的表姐回忆，我方13岁那年拿到的压岁钱不外1000元，其余皆被父母“代为看护”。“面前回头看，其实对钱的认识建立得比较晚。”她说。

连年来，跟着家庭资产成就强健增强，压岁钱冉冉从单纯的礼俗收入，转动为答剃头蒙用具。在低利率环境与资产价钱波动加重配景下，家庭风险强健大皆升迁，财商教授呈现提前化趋势。

张先生本年也领受让孩子自行期骗压岁钱，仅肃肃伴随开户与带领责罚。“我小时刻压岁钱大多被收走，对财富缺少直不雅感受。面前但愿孩子尽早建立臆想打算强健。”他说，自小学三年事起，男儿便启动纪录日常浮滥与大额开销。

在双语幼儿园就读的诺诺，则更早构兵“模拟答理”。课堂上，考验会让孩子佩戴小额现款到超市购物，侦察预算与领受才调。本年春节，他一样收到数千元红包。

从金额来看，一线及部分新一线城市儿童压岁钱甚而达到数千元至上万元。在酬酢媒体平台上，不少家长暗意，孩子年均压岁钱达1万至2万元，“存几年下来即是一笔可不雅储蓄”。

银行的“小客户”争夺战

家庭答理教授的变化，正在被银行体系敏锐捕捉。春节前后，多家银行围绕压岁钱推出儿童金融居品。

国有大行中，工商银行推出“亲子专属账户”，缓助家长代管及及时稽查资金动态，并配套基金池，涵盖短债基金与指数基金等居品，袒护不同风险偏好。

股份制银行中，中原银行推出“阳光成长筹备”，缓助亲子账户绑定与自动转存；广发银行“目田卡”主打定制卡面与专款专用；招商银行“金小葵管家”则整合进款、基金、保障及黄金活期居品，酿成一站式家庭金融进口。

城农商行则更多从利率和门槛切入。举例，广西北部湾银行推出“梦思储蓄1号”，50元起存，3年期年利率最高达1.9%；如东农商银行推出头向未成年东说念主的压岁钱定制存单，利率1.3985%，寓意“一定上985”；北京农商行“阳光宝贝卡”专属储蓄居品1年期利率为1.5%，高于同期限时时定存挂牌利率1.15%。即便与20万元起存、利率约1.5%的大额存单比拟，它们的收益水平亦具一定上风。

记者梳剃头现，面前银行针对压岁钱阛阓的布局毛糙分为三类：第一类是为未成年东说念主开设专属储蓄账户或者银行卡；第二类是儿童专属按时进款或者贵金属业务及配套升值手脚；第三类是为家长提供亲子共管式家庭资产成就决议。

事实上，儿童金融并非新兴赛说念。此前，多家银行已布局筹商居品，如浦发银行“爱E存”亲子账户、工商银行“宝贝成长卡”、成皆银行“嘟嘟卡”等。银行东说念主士对记者暗意，相较以往零星试水，现时一轮布局在居品组合、权益瞎想及营销参预上更为聚首，也更强调永恒客户策动逻辑。

净息差压力下的零卖转型

为何银行密集发力儿童金融？

业内东说念主士大皆以为，在净息差接续收窄的配景下，银行传统利差收入空间受到挤压，零卖业务成为踏实收益的紧要相沿。

博通计议首席分析师王蓬博暗意，扩大零卖客群、强化全生命周期策动，是现时银行转型的中枢标的之一。“儿童金融本体上是提前锁定异日客户资源。”他说，比拟成东说念主客户，儿童账户资金鸿沟虽小，但资金资本相对较低、踏实性较强，同期简略通过亲子账户绑定家庭资产进口。

“通过亲子账户瞎想，银行不仅给与压岁钱进款，还可能带动答理、保障、教授金等轮廓业务落地，从而升迁客户黏性和永恒价值。”王蓬博暗意。

从行业数据看，零卖资产责罚鸿沟（AUM）依然银行增长的紧要宗旨。凭证A股上市银行2025年开云体育中报知道数据，工商银行零卖AUM已逾越24万亿元，农业银行达23.68万亿元，修复银行、邮储银行、中国银行及招商银行均在15万亿元以上。多家银行零卖AUM占比接续升迁。在对公业务增长承压的配景下，零卖板块已成为利润孝顺的紧要开端。

与此同期，在阛阓波动加重的环境下，住户风险偏好合座趋于严慎，进款及低风险答理居品再行受到诊治。银行东说念主士暗意，儿童专属居品多以“小额、高于挂牌利率”的面目出现，在合规框架内提供一定激发，有助于在强烈的进款竞争中酿成各异化上风。

上述东说念主士对记者暗意，从资金体量看，单个儿童账户金额有限，但在鸿沟效应与家庭资产绑定效应重复之下，其永恒政策价值扼制忽视。

教授属性应居首

事实上，压岁钱赛说念的升温，并不单是反馈银行策略的调度。在多位受访家长看来，包括压岁钱答理在内的儿童金融居品，其中枢价值仍在于培养孩子的风险强健与臆想打算才调。张先生暗意：“钱不是越多越好，更紧要的是知说念怎样用。”

在经济增速换挡和资产价钱波动加重的配景下，家庭对现款流安全和妥当成就的诊治接续增强。对联女的财富教授，也正从“尽力赢利”转向“贯通风险与臆想打算才调”。

在此配景下，素喜智研高档有计划员苏筱芮指出，一方面，银行通过客群细分和细密化运营升迁阛阓竞争力；另一方面，这也体现出机构对儿童金融阛阓的永恒发展出路持乐不雅格调。但她同期领导，需要把抓好教授与营销之间的界限。

业内东说念主士强调，儿童答理当以储蓄与臆想打算为主，幸免过早导向收益追赶或高风险投资。金融发蒙的中枢，是让孩子贯通储蓄、浮滥与臆想打算的关联，而非追求短期答谢。

（金金、诺诺均为假名）

陈君君

瞻望2026年这一趋势仍将延续。

既有银行回避聚首兑付风险的推行考量，也折射出各地监管扩充节拍的分化，以及部分银行冲刺答理子公司执照的垂危心态。

业内瞻望2月答理鸿沟有望回升约1万亿元。

非息收入和中间业务加快放量。

2025年，港汇恒隆田户销售额增长达2成。